Какие финтех-инновации внедряет НСПК

За последние несколько лет число операций по картам «Мир» возросло в несколько раз

Российскую платежную систему  официально запустили в начале 2015 г. Уже в 2016 г. она начала активно сотрудничать с банками. Масштабы платежей по картам «Мир» растут год от года. Стартовав со скромной цифры в один миллион карт в 2016 г., к 2023 г. они заняли больше половины платежного рынка в нашей стране. Сегодня на руках соотечественников свыше 360 млн карт. Взрывной рост популярности нациаонльных карт  начался в 2018 г.

Спусковым крючком к созданию национальной платежной системы стал 2014 г. Тогда у сотен тысяч россиян банковские карты Visa и MasterCard попросту перестали работать. Стало ясно, что такая же участь легко может постигнуть уже не сотни тысяч, а десятки миллионов сограждан. Исключить риск отмены безналичной оплаты в нашей стране могла только собственная платежная система. Демарш Visa и MasterCard весной 2022 г. показал, что создание национальной «Мир» стало единственно верным решением. Разработанная как платформа в том числе для обработки операций по картам международных систем, она позволила россиянам и дальше расплачиваться любыми банковскими картами.

Нагрузки на отечественную платежную систему стремительно растут, но отказоустойчивость «Мира» остается неизменной. 

За последние несколько лет число операций по картам «Мир» возросло в несколько раз. Так, в 2024 году ежедневно НСПК обрабатывает более 65 млн межбанковских транзакций по национальным платежным картам. В 2023 году в среднем НСПК обрабатывала более 45 млн таких транзакций. 

При оплате через СБП достаточно одного касания смартфона

НСПК также выступает в роли операционного платежного и клирингового центра Системы быстрых платежей — сервиса Банка России.  

СБП запустили в 2019 г. на базе технологичной инфраструктуры НСПК. За это время Система быстрых платежей из решения для перевода денег со счета на счет по номеру телефона превратилась и в популярный способ безналичной оплаты. На сегодняшний день участниками СБП стали более 200 кредитных организаций.

Сейчас через СБП можно оплачивать товары и услуги, совершать покупки в офлайн и онлайн магазинах, расплачиваться в кафе и ресторанах, оплачивать проезд в общественном транспорте. Для этого разработаны высокотехнологичные платежные инструменты — QR-коды, NFC-таблички для оофлайна и платёжные ссылки и кнопки - для онлайн платежей. При оплате через NFC, к примеру, достаточно одного касания смартфоном. Только за 2023 год в России появилось больше 550 тысяч таких табличек, а число торговых и сервисных предприятий, принимающих оплату через СБП, достигло 1,3 млн.

Наряду с удобством к выбору в пользу СБП подталкивают дополнительные скидки от продавцов и безопасность платежей. Если эквайринговая комиссия при оплате обычной банковской картой составляет от 1% до 2,5%, а при платежах онлайн — от 3,5% до 5%, то в случае СБП она равна всего лишь 0,4%-0,7%. К тому же деньги на счет продавцов поступают мгновенно. Поэтому они и мотивируют покупателей использовать СБП. Что до безопасности, то она реализована на трех уровнях — в банке покупателя,  Банке России (ЦБ) и НСПК.

— За все время пользователи СБП осуществили более 22 млрд операций, включая переводы и оплаты товаров и услуг, — приводит статистику Дмитрий Дубынин, генеральный директор НСПК, председатель правления. — Как и по картам «Мир», среди лидирующих позиций по частоте платежей через СБП занимают супер- и гипермаркеты, а также места общественного питания. СБП пользуется популярностью у россиян и при оплате телекоммуникационных услуг и ЖКХ — эта категория занимает одну из верхних строчек в рейтинге. При этом количество совершаемых операций через сервис ежегодно увеличивается.

О стремительной динамике свидетельствуют и данные  ЦБ. Если в третьем квартале прошлого года по СБП было совершено 1,9 млрд операций на сумму 8,3 трлн рублей, то в третьем квартале этого года – почти вдвое больше и на сумму в 19,8 трлн рублей. Переводами по СБП пользовались семь из десяти жителей нашей страны, а оплатой — четыре из десяти. В среднем в третьем квартале 2024 года один россиянин сделал 26 переводов и оплатил  через СБП 15 покупок.

Росту популярности СБП поспособствовало и появление кешбэка. Систему его начисления создали на основе уже давно работавшей для «Мира» программы лояльности «Привет!». Стыковка «Привет!» и СБП произошла в прошлом году, а уже в этом обзавелась новым функционалом — мгновенным кешбэком. Иначе говоря, он начисляется сразу после покупки, а не в конце месяца или другого периода, установленного банком. Деньги сейчас важнее, чем деньги потом.

Новым шагом в развитии бесконтактной оплаты стало появление двух сервисов — универсального QR-кода и биоэквайринга

Разработка мобильных приложений — одна из специализаций НСПК. Именно это позволяет постоянно расширять не только финансовый, но и пользовательский функционал мобильных платформ. Так, приложение «СБПэй» вышло в 2021 г. и сразу же привлекло внимание. И недаром — ведь оно объединило в себе преимущества платежей через  СБП и бесконтактной оплаты. Причем платить можно как по QR-коду, так и по NFC.  Старт же бесконтактной оплате дало приложение Mir Pay. Появилось оно на свет в 2019 году.

Примечательно, что pay-сервисы отдельных банков работают на базе SDK, которую предоставляет банкам Национальная система платежных карт. Это дает возможность им загружать в pay-сервисы токенизированные карты «Мир».
Широкое распространение бесконтактной оплаты — следствие взрывного роста финтех-инноваций. Уже в 2021 году СБП была признана самым успешным проектом в отрасли, а стремительное развитие бесконтактным платежей названо консалтинговой компанией The Boston Consulting Group «русским чудом». На тот момент в BCG ещё не знали о предстоящем появлении в России универсального QR-кода и биоэквайринга, которые стали новым шагом в развитии бесконтактной оплаты.

Оператор разработал технологию оплаты, которая позволит пользователям iOS вновь оплачивать покупки смартфоном даже при отключенном в нашей стране Apple Pay

Новым шагом в развитии бесконтактной оплаты стало появление двух сервисов — универсального QR-кода и биоэквайринга. В отличие от обычных QR, универсальный QR-код объединяет разные платежные инструменты — СБП, pay-сервисы, сервисы рассрочки, цифровой рубль. Пользователю достаточно отсканировать универсальный QR-код и выбрать на платежной странице из списка наиболее подходящий. Внедрение технологии завершено во всей эквайринговой сети СБП. Теперь принимать платежи через универсальный QR-код могут 207 банков и более 4,8 млн торговых точек, работающих через СБП. А недавно по универсальному QR-коду прошли и первые оплаты цифровым рублем. 

Что до биометрии, то она ещё больше упрощает процесс оплаты, а подключается — на раз-два-три. Бесконтактные терминалы уже установлены на всех станциях метро в Казани и ряде торговом-сервисных предприятий. 
Для оплаты покупателю достаточно взглянуть в специальную камеру на терминале. За месяц работы биоэквайринга число оплат превысило 100 операций в день. Масштабирование проекта уже начато. Так, до конца года в Татарстане НСПК совместно с Ак Барс Банк планируют установить до 1000 терминалов, а также с ВТБ расширять количество подключенных предприятий торговли и сервиса в других городах. Сейчас к платформе как банк-эквайер подключается «Альфа-Банк», но запросы на подключение поступают и от других банков. 

Однако и на этом НСПК не намерен останавливаться. Оператор разработал технологию оплаты, которая позволит пользователям iOS вновь оплачивать покупки смартфоном  даже при отключенном в нашей стране Apple Pay. Новое решение получит название «Волна». Пока это просто прототип, но «Волна» уже заинтересовало около 20 банков.

Впрочем, о каких бы сервисах ни шла речь, НСПК предоставляет технологии на базе равноудаленной и равнодоступной инфраструктуры. Качественный и современный сервис банки должны обеспечивать вне зависимости от уровня технической зрелости.