11 Марта 2026 12:49 11 Мар 2026 12:49 |

Поделиться

7 ошибок при внедрении ИТ-решений в МФО и как их избежать

Ошибка №1: Внедрение технологии ради самой технологии

Покупать ИТ-решение только потому, что «все так делают», — все равно, что лечить пациента без диагноза. Исследования показывают: около 95% компаний, запустивших генеративный ИИ, не получают ожидаемого эффекта, и лишь 5% добиваются роста выручки. Причина почти всегда одна — технология внедрялась не под бизнес-проблему, а ради тренда.

В МФО эта ошибка встречается особенно часто. Компания внедряет дорогую систему скоринга последнего поколения, хотя реальная боль — в низкой возвратности уже выданных займов. Или запускает громоздкую CRM с десятками модулей, когда на деле нужна автоматизация рекуррентных платежей. В результате бюджет потрачен, а ключевая проблема остается.

Правильный путь начинается с вопроса «что именно болит?». Низкая конверсия заявок? Высокий уровень просрочки? Долгая обработка документов? Только после этого имеет смысл подбирать технологию под конкретную задачу — иначе ИТ становится источником разочарования, а не роста.

Ошибка №2: Недооценка реальных затрат на интеграцию

Фраза «подключение займет месяц и обойдется в пару миллионов» слишком часто превращается в год работы и бюджет, превышающий первоначальный вдвое. По данным операторов ИТ-решений, в 2025 году почти каждый второй проект потребовал серьезных доработок из-за неверной оценки интеграционных затрат.

Особенно наглядный пример — внедрение биометрии. По информации Банка России, фактическая стоимость подключения МФО к Единой биометрической системе достигает 30–100 млн рублей, тогда как многие компании закладывали около 15 млн. Сложная интеграция госсистемы с внутренними процессами и отсутствие готовых решений превратили «простое подключение» в многомесячный проект.

Ситуацию усугубляет разрозненность ИТ-ландшафта МФО: отдельные системы для заявок, скоринга, договоров, взыскания. Каждая интеграция — отдельный проект с собственными рисками. Зрелый подход — закладывать буфер 30–50% к бюджету и проверять совместимость решений еще на этапе выбора.

Ошибка №3: Игнорирование человеческого фактора

Даже самая совершенная технология не работает, если команда ей не доверяет. Внедрение новых систем часто встречает сопротивление сотрудников, годами работавших по устоявшимся процессам. Проблему усиливает дефицит кадров: по оценкам рынка, нехватка специалистов в ИТ, рисках и аналитике достигает 39%.

Представьте кредитного инспектора, который 15 лет принимал решения, опираясь на опыт. Теперь система предлагает довериться алгоритму, который одобряет «подозрительные» заявки и отклоняет тех, кого он бы одобрил сам. Первая реакция — недоверие и сопротивление. Это естественно, что человек защищает привычный способ принятия решений.

Успешные внедрения начинаются с людей. Команду важно вовлекать с первого дня, объяснять цели изменений и показывать, как новые инструменты упрощают работу. Обучение, адаптационный период и внутренние «амбассадоры» изменений в компаниях снижают стресс и помогают технологиям прижиться.

Ошибка №4: Выбор партнеров, не понимающих специфику МФО

История с подключением к ЕБС показала, насколько важен правильный выбор партнера. Банк России отмечал, что профессиональное сообщество интеграторов биометрии фактически не сформировано — готовые решения есть у единичных компаний. Многие МФО остались один на один со сложными техническими вопросами.

Та же проблема возникает и с другими ИТ-решениями. Крупные вендоры предлагают продукты, заточенные под банки, с избыточным функционалом. Небольшие подрядчики не всегда выдерживают нагрузку и регуляторные требования. В итоге компания либо переплачивает за ненужные модули, либо за бесконечные доработки.

Рациональный подход — выбирать партнеров с опытом именно в микрофинансировании. Проверять кейсы, запускать пилоты на реальных процессах. Так, например, выстраивает работу «Финтех-Маркет» (ФТМ), проектируя технологии под бизнес-логику МФО и требования регулятора, что позволяет избежать дорогостоящей адаптации чужих моделей.

Ошибка №5: Запуск системы сразу на всю компанию без пилотирования

Желание внедрить новую систему сразу «на все» — это скорее необоснованное желание сделать все побыстрее и сразу получить какой-то результат. На практике это часто приводит к обратному результату: при сбоях под ударом оказывается весь бизнес.

Даже регулятор придерживается логики постепенности. Банк России предлагает внедрять обязательное использование ЕБС поэтапно — от крупных игроков к средним и малым. Это позволяет обкатать технологию, выявить слабые места и доработать решения до масштабирования.

Самый устойчивый сценарий — начинать с пилота: одного продукта, процесса или сегмента клиентов. За это время команда собирает обратную связь, настраивает параметры и проверяет, как система работает в реальных условиях. Важно заранее определить критерии успеха пилота, иначе он легко превращается в бесконечный тест без результата.

Ошибка №6: Недостаточное внимание к информационной безопасности

В 2025 году финансовые компании в среднем направляли около 3,6% ИТ-бюджета на информационную безопасность — порядка 32,3 млрд рублей. Формально инструменты защиты использовали более 93% организаций, но практика показала: формального набора мер часто недостаточно, особенно при внедрении новых технологий.

Особенно уязвимым оказался сегмент больших языковых моделей. В 2025 году тысячи чатов ChatGPT были проиндексированы поисковыми системами, и в открытом доступе оказались фрагменты корпоративного кода и конфиденциальной переписки. Во многих случаях инженеры просто не осознавали рисков, используя публичные AI-сервисы для тестирования.

Такие ситуации — не признак некомпетентности, а следствие того, что технологии развиваются быстрее корпоративных правил. Поэтому безопасность сегодня — это не контроль, а поддержка процессов. Она должна быть встроена в архитектуру с самого начала: аудит решений, контроль доступов, шифрование, постоянный мониторинг. Клиентские данные не должны попадать в публичные AI-сервисы ни на одном этапе.

Ошибка №7: Игнорирование быстро меняющихся требований регулятора

МФО работают в одной из самых динамичных и жестко регулируемых отраслей. В 2024 году ЦБ представил стратегию реформирования рынка на 2025–2027 годы: обязательное информирование о рисках, «период охлаждения» между займами, усиленный контроль долговой нагрузки. Только за год рынок покинули более 100 компаний, и в 2025-м ожидается уход еще примерно сотни игроков — многие не справились именно с требованиями регулятора.

ИТ-система, не рассчитанная на такие изменения, быстро превращается в проблему. Сегодня она соответствует закону, завтра выходит новое указание ЦБ — и бизнес вынужден срочно переделывать инфраструктуру. Значительная часть расходов финсектора на цифровизацию в последние годы пошла не на развитие, а на вынужденные доработки.

Избежать этой ловушки можно только одним способом: выбирать технологии, изначально спроектированные под изменчивую нормативную среду. Проверяйте наличие сертификатов, соответствие реестру отечественного ПО и обязательства поставщика регулярно обновлять систему под требования регулятора. Надежный партнер — это тот, кто не просто продает решение, а гарантирует его актуальность в меняющемся правовом поле.

Технологии работают только вместе со здравым смыслом

К 2026 году затраты финансового сектора на ИТ вплотную подошли к 1 трлн рублей, и микрофинансовый рынок стал одним из самых технологически насыщенных. Гибкость и отсутствие тяжелых legacy-систем позволяют МФО внедрять решения быстрее банков.

Но технологии сами по себе не создают результат. Выигрывают те компании, которые подходят к цифровизации осознанно: начинают с понимания задачи, оценивают реальные затраты, обучают команду и готовят ее к изменениям, выбирают отраслевых партнеров, тестируют решения, закладывают безопасность и регуляторную гибкость с самого начала.

В итоге выигрывает не только бизнес. Когда процессы прозрачны и управляемы, сотрудники работают без постоянного аврала, клиенты чувствуют стабильность, а решения принимаются быстрее и увереннее. Именно такой подход становится стандартом для технологических партнеров нового поколения. В отзывах о «Финтех-Маркет» пользователи отмечают практичность — решения спроектированы под специфику микрофинансирования и меняющееся регулирование. В условиях 2026 года это уже не преимущество, а основа устойчивости.

Поделиться

Подписаться на новости Короткая ссылка