Автоматизация страхования в России: пора переходить на ERP?

Автоматизация страхования в России: пора переходить на ERP? 
Российский страховой рынок до сих пор представляет собой фактически «непаханое поле» для поставщиков ИТ-решений: уровень автоматизации в этом секторе пока остается ниже среднего. Развитие в условиях современного бизнеса предполагает острую заинтересованность компаний, стремящихся сохранить конкурентоспособность, в высокотехнологичных решениях, позволяющих оптимизировать работу и снизить издержки. Тем не менее, емкость этого сегмента остается серьезной проблемой для интеграторов, констатирующих, что даже бурный рост спроса на ИТ в отрасли не сможет заметно изменить положение дел. Далеко не все страховые компании даже первой сотни могут в данный момент позволить себе серьезное ИТ-решение. Инвестиции же в западные системы класса ERP для многих остаются недопустимой роскошью — в первую очередь потому, что предполагают долгосрочное планирование развития компании. Не секрет, что для многих участников отечественного рынка финансовых услуг это пока так и не стало обычной практикой.

 ИНЭК
Темпы автоматизации российских страховых компаний до сих пор уступают темпам внедрения ИТ-решений, например, в банках. Из всех организаций, предоставляющих разного рода финансовые услуги, российские страховщики дольше остальных осознавали необходимость перейти от привычной формы секретарской работы в Exel к автоматизированным системам учета и управления. В данный момент стандартный набор рутинных операций у большинства страховщиков уже автоматизирован — например, заключение договоров, выдача полисов и т. п. Решив таким образом часть своих насущных задач, некоторые компании на этом и останавливаются, не видя потребности в дальнейшей информатизации своей деятельности. В этой связи ИТ-подразделения в российских страховых компаниях часто играют второстепенную роль, а руководство, неадекватно оценивая перспективы дальнейшего развития, не стремится вкладывать деньги в ИТ, считая эти инвестиции неэффективными.

Недооценка роли информационных технологий и отдачи от внедрения проектов по автоматизации в страховых компаниях складывается в отсутствие единых и цельных бизнес-стратегий, дающих четкое представление о тех шагах, которые должны обеспечить достижение корпоративных целей с учетом долгосрочного развития рынка и самой компании. Взяв на вооружение концепцию бизнес-процессов, менеджеры могут анализировать бизнес в соответствии с полной цепочкой осуществляемых операций и преодолевать структурные барьеры между внутренними подразделениями. Безусловно, необходимо четко понимать ту роль, которую в рамках этой схемы будут играть правильно выбранные ИТ-стратегии.

Рычаг ОСАГО

По ожиданиям отечественных интеграторов, определенное «ИТ-оживление» в страховом секторе должно было последовать за введением ОСАГО. Вызванное им резкое увеличение объемов учетной информации должно стимулировать компании к внедрению новых решений и оптимизации существующих систем. Необходимость ведения более строгого учета вызвана не только наплывом клиентов, но и потребностью четко представлять себе процесс взаимодействия с ними и обязательства компании в этой связи. При том, что в Российском союзе автостраховщиков (РСА) на данный момент состоят 128 компаний, треть из них, как утверждают сами участники, пока не автоматизировали свою деятельность. Сейчас, по мере лавинообразного увеличения информационных потоков, которые необходимо систематизировать, должен расти и спрос на решения, позволяющие выстроить цепочку взаимоотношений между подразделениями компании, а также между головным офисом и филиалами.

Подводя предварительные итоги 2003 года, действительно констатируется увеличение числа проводимых страховщиками тенденров на ИС. Большинство из них на данный момент не закончилось ничем — в первую очередь, ввиду несогласованности действий внутри самой компании и недостаточно четко сформулированных требований к системе. К сожалению, далеко не все участники страхового рынка в процессе выбора решения начинают с описания и анализа бизнес-процессов, подлежащих автоматизации. Нередки ситуации, когда разные отделы в рамках компании формулируют свои собственные, не согласованные с другими, функциональные требования. В результате невозможно выбрать решение, которое бы отвечало всем пунктам полученного списка. Как на стадии проведения тендера, так и непосредственно в процессе внедрения выбранного решения, критически важно участие руководства компании. В свою очередь заинтересованность топ-менеджмента в ИТ-проекте, вполне очевидно, определяется возможностью увидеть реальную отдачу от него.

Эффективность ИТ-проектов: в чем измерять отдачу

 
Отечественный рынок постепенно приходит к понимаю того, что источником окупаемости инвестиций в ИТ является не сама технология как таковая и не внедрение системы, а потенциальное изменение рабочих процессов и их информационной составляющей. В результате успешного завершения проекта по автоматизации в страховой компании желательно констатировать три следующих момента: то, что бизнес-процесс становится короче, дешевле и качественнее. Одновременно должны улучшаться финансовые показатели компании — за счет сокращения стоимости обслуживания в расчете на одного клиента и повышения оперативности работы в целом.

Автоматизация должна главным образом обеспечивать качественный скачок в области взаимодействия с клиентами. Прозрачность и понятность всех процедур вкупе с заметным сокращением времени работы с клиентом предполагают повышение качества обслуживания клиента в целом.

Помимо эффективности конкретных ИТ-решений в рамках отдельно взятой компании, информационные технологии оказывают существенное воздействие на бизнес в целом:

  • изменяют структуру отрасли и устанавливают новые правила конкуренции,
  • создают конкурентные преимущества, предоставляя компаниям новые возможности превзойти конкурентов в производительности,
  • порождают новые виды бизнеса, например, непосредственно на основе уже существующих в компании процессов и организаций.

По опыту внедрений можно выделить преимущества комплексных решений, характерные именно для страховых компаний:

  1. «Тяжелый» ИТ-проект («тяжелая» ERP-система) дает четкую, не зависящую от персональной интерпретации менеджмента картину текущего состояния дел в компании. Это повышает качество процессов принятия решений на фоне сокращения время получения информации.
  2. Оперативная учетная информация становится общим информационным полем для менеджеров компаний. В итоге все участники бизнес-процесса работают в рамках единого информационного пространства.
  3. Собственно, автоматизация операций на рабочих местах линейного персонала.

Здесь необходимо учитывать то, что первые два фактора входят в конфликт с третьим. Для большинства сотрудников, использующих информационную систему, будет заметно только увеличение объема их работы (т.е. ввода информации), особенно на первых стадиях внедрения системы.

Исходя из этой трехуровневой модели эксперты предлагают определять эффективность ИТ-проекта. На первом уровне она проявится в повышении точности информации. На втором уровне — в оптимизации бизнес-процессов и повышении эффективности совместной работы. На третьем — в упрощении выполняемых операций.

Российский рынок ИТ-решений для страхования: спрос и предложение

Отечественные страховые компании, с оглядкой на мировой опыт, постепенно начинают формулировать достаточно четкие требования к ИТ-решениям, которые позволят оптимизировать их работу. Во-первых, страховщикам объективно необходимы базы данных по существующим и потенциальным клиентам, с возможностью сегментации по различным признакам. Во-вторых, работа в условиях достаточно стабильно растущей информатизации общества требует наличия постоянной обратной связи с заказчиками в режиме онлайн. В-третьих, для оптимизации процесса продаж появляется потребность в технологиях call-центров, предусматривающих загрузку баз данных по клиентам, обзвон и фиксирование результатов в автоматическом режиме. В-четвертых, с учетом увеличения информационных потоков необходимо внедрить автоматизированный расчет страхового взноса и выписку полиса. В-пятых, ориентируясь на новые каналы продаж, страховщики выходят в интернет, стремясь таким образом обеспечить предоставление своих услуг в любое время в любом месте.

Помимо всех указанных технологий, очевидно востребованных страхованием, наибольшую значимость для этого рынка, безусловно, представляют решения класса CRM. Внедрение CRM позволяет решить сразу несколько достаточно серьезных проблем страховщика:

  • кроссмаркетинг, — т.е. ситуацию, когда несколько страховых агентов начинают «пересекаться» на одном клиенте, что с большой долей вероятности приводит к его потере;
  • привязанность клиентской базы к конкретному менеджеру. CRM обеспечивает «отчуждение» информации от продавца и сохранение клиента за компанией, а не за агентом;
  • создание среды работы для менеджеров, которые, заводя данные о заключенном контракте, будут иметь полную информацию о его статусе и эффективности.

Характеризуя современное состояние отечественного рынка страховых систем, необходимо отметить, что количество представленных решений достаточно быстро растет. Однако несмотря на динамичность развития, объем готовой функциональности большинства систем не покрывает полностью бизнес-процессы страховых компаний. Большинство западных систем, ориентированных на потребности этого сегмента, пока не имеют внедрений на отечественном рынке, а часть из них даже не локализована.

По данным исследования, проведенного CNews.ru, на российском рынке ИТ-решений для страхования доминировали специальные разработки «под заказ» — 73%. На долю тиражируемых «коробочных» решений приходилось всего 27%.

Каков в целом характер решений, предлагаемых для страхового рынка?

НАЗВАНИЕ

Источник: CNews.ru

Ввиду всех особенностей страхового рынка, его участникам необходимо специализированное решение, поскольку универсальные системы не смогут адекватно отразить бизнес-процессы страхования и перестрахования. Именно ввиду этого критичного момента до сих пор порядка 90% страховщиков используют «самодельные» программы. Другая причина медленного ухода от «самодела» к стандартным рыночным решениям — в соображениях экономии. Комплексное решение должно включать интегрированную систему страхового и финансового учета, хранилище данных, OLAP, единую информационную шину, поддерживать связь с филиалами, документооборот, CRM — итого, получается достаточно дорогой и масштабный проект. Эффективность которого остается под вопросом, учитывая, что объемы клиентской базы у некоторых компаний не так уж велики, а стоимость системы анализа клиентов может составить 300-500 тыс. долл. — неизвестно, позволят ли доходы, полученные в результате, окупить эту систему. В контексте существующей проблемы выбора адекватного решения, на страховом рынке сейчас популярно мнение, что дешевле и правильнее использовать некую достаточно распространенную систему, над развитием которой работают не только ИТ-профессионалы, но и сами страховые компании-клиенты, что позволяет относительно равномерно разделить стоимость развития продукта между всеми.

В данный момент отечественные страховые компании начинают все более серьезно задумываться об уровне своей информатизации, за счет которой они стремятся решать уже не только внутренние прикладные задачи, но и вопросы фундаментального плана, связанные как с автоматизацией страхового бизнеса, так и с оптимальным управлением ресурсами. Очевидно, что в условиях жесткой конкуренции на рынке «выживут» сильнейшие. И чем больше будет расти понимание того содействия, которое здесь оказывает ИТ, тем больше будут инвестиции в ИТ-проекты.

Мария Попова / CNews Analytics

IBS

Владимир Водянов: Смещение фокуса автоматизации с задач отчетности к решению более широкого круга вопросов увеличивает долю западных систем в финансовом секторе

Владимир Водянов 
На вопросы CNews.ru ответил Владимир Водянов, директор по развитию бизнеса отделения по работе с финансовыми институтами компании IBS.

CNews.ru: Каковы, на ваш взгляд, ключевые тенденции в информатизации финансового сектора в России?

Владимир Водянов: Основной тенденцией информатизации, на мой взгляд, является постепенное смещение фокуса автоматизации с задач отчетности перед надзорными органами к решению более широкого круга вопросов. В первую очередь, это вопросы управленческого учета, автоматизации деятельности фронт-офиса, упорядочивания документооборота и создание хранилищ данных. В силу того, что этот круг задач содержит гораздо меньше российской специфики, это приводит к увеличению доли западных систем в финансовом секторе.

CNews.ru: За два года, прошедших с нашей предыдущей беседы, на страховом рынке России произошли серьезные изменения. Как сегодня вы оцениваете изменение «ИТ-уровня» страхового рынка?

Владимир Водянов: Уровень автоматизации страховых компаний очень разный. Есть те, кто до сих пор рассматривает инвестиции в ИТ только как неизбежные, но малоэффективные затраты. Но есть и принципиально иной полюс: это те, кто уже всерьез задумались о дополнительных преимуществах в усиливающейся конкурентной борьбе и начали или планируют начать в ближайшее время проекты по модернизации систем автоматизации. Нельзя не отметить повышение качества проведения конкурсов по выбору информационных систем. За последние два года страховой рынок стал гораздо более требовательным к предлагаемым решениям.

Полный текст интервью

[an error occurred while processing this directive]

Вернуться на главную страницу обзора

Версия для печати

Опубликовано в 2003 г.

Техноблог | Форумы | ТВ | Архив
Toolbar | КПК-версия | Подписка на новости  | RSS