Банк «Региональный кредит» превратился в собственную онлайн-«дочку»

Бизнес Кадры Финансовые результаты Интернет Веб-сервисы ИТ в банках
мобильная версия
, Текст: Владислав Мещеряков
Банк «Региональный кредит» меняет название и стратегию, опробовав модель обслуживания малого и среднего бизнеса на своем онлайн-проекте «Модульбанк».

«Региональный кредит» стал Модульбанком

Центробанк 22 марта 2016 г. выдал банку «Региональный кредит» лицензию с новым названием кредитной организации - Модульбанк, рассказал CNews управляющий директор проекта «Модульбанк» Яков Новиков. Переименование «Регионального кредита» произошло на фоне объявления банка о смене своей стратегии.

Новое имя банка - Модульбанк - сейчас уже прописано в ЕГРЮЛ, но полное переименование во всех документах Центробанка произойдет 12 апреля 2016 г.

«Модульбанк» (Modulbank) - это сервис, созданный «Региональным кредитом» в 2014 г. для полностью дистанционного обслуживания индивидуальных предпринимателей и компаний малого бизнеса.

«Модульбанк» работал без образования юридического лица и без получения банковской лицензии, используя технологические мощности и банковскую инфраструктуру «Регионального Кредита».

В результате смены стратегии «Региональный кредит» полностью переориентируется на обслуживание юридических лиц (преимущественно малого бизнеса) по модели, уже отработанной в проекте «Модульбанк».

Как рассказал CNews Новиков, при смене стратегии«Региональный кредит» сократил число клиентов - физлиц, которых насчитывалось около 20 тыс. В дальнейшем работа с физическими лицами будет свернута полностью.

Части из них была предоставлена возможность «максимально просто открыть вклад в Юниаструм банке, приобретенного осенью 2015 г. владельцем «Регионального кредита» Артемом Аветисяном. У 50-60% клиентов - физлиц закончились сроки депозитов, и им были снижены ставки по вкладам, стимулируя их к уходу. Еще около 20% клиентов забрали вклады досрочно без потери процентов. Сейчас, по словам Новикова, в «Региональном кредите» осталось 20-25% депозитов.

Основатели проекта «Модульбанк» Олег Лагута, Яков Новиков и Андрей Петров (Слева направо)

Судьба малого, среднего и крупного бизнеса

По словам Якова Новикова, все клиенты из малого бизнеса, напротив, останутся в Модульбанке. За время существования проекта «Модульбанк» их удалось привлечь около 16 тыс. против 200-300 в 2013 г. Как ожидается, к концу 2016 г. в Модульбанке будет 50 тыс. клиентов. 

В рамках стратегии по обслуживанию СМБ, банк отказался от кредитования средний и крупных компаний. Кредитный портфель был сокращен в 10 раз: с 5 млрд руб. до 500 млн руб.

Смена руководства и сокращения персонала

Проект «Модульбанк» в рамках «Регионального кредита» возглавляли три выходца из Сбербанка: Олег Лагута (бывший начальник отдела развития, координации и контроля Сбербанка), Яков Новиков (бывший начальник управления по кредитованию малого бизнеса Сбербанка) и Андрей Петров (бывший начальник управления по работе с малым бизнесом Сбербанка). Каждый из них в проекте «Модульбанк» получил должность управляющего директора.

Как говорят собеседники CNews в «Региональном кредите», вместе с названием и стратегией в банке сменится и руководство. Один из трех исполнительных директоров - основателей проекта «Модульбанк» - станет председателем правления Модульбанка, а оставшиеся двое его будут его заместителями.

Бывший председатель правления «Регионального кредита» Александр Черствов возглавит в Модульбанке совет директоров. Кроме того, в начале 2016 г. Черствов вошел в совет директоров банка «Юниаструм».

В связи с закрытием розничных отделений в банке было сокращено 150 человек, однако, как подчеркивает Новиков, большинство людей из ИТ-департамента, кадров, юридического и других отделов бэк-офиса были сохранены. Сейчас персонал банка составляет 430 человек.

Финансовые результаты

«Региональный Кредит» вложил в «Модульбанк» 620 млн руб., из них 200 млн руб. в первый год работы (до апреля 2015 г.). По словам Якова Новикова, в реальности проект потребовал на 100 млн руб. инвестиций меньше, чем планировалось, и выйдет на окупаемость в 2016 г. против 2017 г. По итогам года Модульбанк (в целом) собирается показать прибыль 100 млн руб.

«Киллер-фичи» пока не выстрелили

Интересно, что дополнительные сервисы - модули, из-за которых проект «Модульбанк» получил свое название, пока не оправдали своего назначения киллер-фичи проекта.

Как рассказал CNews Яков Новиков, сервисы юриста и онлайн-ассистента (секретаря) не вызвали ажиотажного спроса в среде клиентов.

Бухгалтерский сервис «Модульбанка» сейчас используют около 500 клиентов из 16 тыс. Однако, Новиков оговаривается, что банк пока не проявлял активности в выводе бухгалтерии на рынок, и, как он рассчитывает, к концу 2016 г. онлайн-бухгалтерией будут пользоваться 20% клиентов.

ИТ-архитектура

С момента презентации «Модульбанка» в конце 2014 г. его ИТ-архитектура не изменилась по сравнению с первоначальной, говорит Новиков.

В качестве базовой автоматизированной банковской системы «Модульбанк» использует «ЦФТ банк» разработки «Центра финансовых технологий». Для системы ДБО был взят «сильно модифицированный» продукт iSimple разработки российской iSimpleLab. В качестве CRM используется Microsoft Dynamics.

К этим системам добавилась «противоотмывочная» AML-система (Anti-money laundering), которая в режиме реального времени анализирует операции клиентов, выявляет подозрительные и если необходимо блокирует доступ к интернет-банку.